证券集中交易后的下一个台阶

作者：马光悌文章来源：中计在线更新时间：2006-11-20 10:32:59

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　　金融服务平台的系统架构
　　明年开始，金融业对外全面开放，券商将面对加入WTO后外资证券公司的挑战。对抗“洋”势力的进攻还需更为强大的金融阵容，混业是否会成为国家下一个金融战略组合，已成为各相关业务，也包含证券信息技术要提前关注的问题。
　　我国曾在2003年分离了中国人民银行银行类金融机构的监管职能，形成了银监会、证监会和保监会相互配合的分业监管体系。
　　近日，财政部副部长李勇表示，我国正在尝试(建立)中央银行、财政部门和金融监管等有关部门之间的金融监管协调机制，以适应金融业综合经营发展趋势的需要。这是我国政府官员首次对新建金融监管协调机制做出回应。新的金融监管协调机制已被形势发展推上议事日程，目的在于适应综合经营发展的趋势。
　　国家高层已在为混业铺路，WTO 五年过渡期的结束如期将至。时下，“山雨欲来风满楼”，证券业及其支撑证券业发展的信息技术，是否要遭遇一场比证券集中交易更为激烈的洗礼？
　　推行混业经营的可行性
　　首先，我国具有推行混业经营模式的现实要求。其一，我国有过很长一段时间实行混业经营的历史，公众和金融机构对金融界混业经营的市场环境是可以适应和接受的。其二，随着社会主义市场经济的进一步完善，金融界内外部管理的日趋规范，当初实行分业经营的意义正在逐步减弱。而且严格意义上的分业经营在中国也只不过实行了短短6年，不应该也不会从思想上因为实行混业经营而造成类似于其他金融领域改革所面临的思想意识方面的障碍。其三，在经历了1993年以来严厉的金融治理整顿后，积累了经验教训，金融秩序明显好转。在这种情况下，适度放松分业限制，是主动应对加入WTO后竞争形势的积极策略。
　　其次，金融全球一体化和金融自由化趋势的要求。这种趋势的继续发展，改变了金融业的市场环境，使其传统的业务界限和行业分工日渐模糊，条块分割格局也已被打破。这无疑会影响到我国金融体制改革的变动。
　　第三，随着《客户交易结算资金管理办法》的实施，证券客户自然实现证券客户保证金的第三方存管。
　　实行混业经营可能会带来一些负面效应，但在中国目前的形势下，逐步开放金融服务行业已是必然的趋势。作为综合性金融集团的外资银行和证券公司将进入我国，其子公司之间资金调拨力度大，业务可以做到互补，产生许多规模经济效应。面对外资银行抢滩中国市场，面对其富有经验的、成熟的混业经营，在同一国民待遇下竞争，我国金融业单一资本、单一业务范围的分业经营的境遇可想而知。
　　混业带来不同的架构理念
　　金融混业的雏形体现于金融控股公司。金融控股公司，一般应拥有银行、证券、信托、基金、保险和期货等机构。从技术上讲，金融控股公司由一个技术集合来支持，而加入集合的先决条件是，各子集首先解决自身的集中问题，金融子公司必须先行完成数据的集中和整合。
　　在现有的金融公司中，系统设计是以账户为核心的。在混业环境下，系统设计转为以客户为核心，下挂不同业务的账户，对内实现客户资源共享，对外建立综合服务平台。这是一种完全不同的架构设计理念。
　　综合服务平台的建设目标为：
　　金融服务综合化通过统一平台的建设，利用银行、证券、保险、信托、基金等子公司的金融产品，为客户提供综合化、全方位的金融服务。技术系统应支持客户要求自动分发。
　　客户资源共享通过统一平台的建设，利用后台客户信息的集成，实现公司在客户资源方面的共享机制。建设统一完备的数据中心和备份中心。
　　管理模式集中通过统一平台的建设，利用系统大集中、数据大集中的特点，为公司经营计划的集中管理、风险控制的集中管理奠定基础。
　　用户界面统一通过统一平台的建设，利用银行、证券、保险、信托、基金等子公司在服务渠道方面的共享模式，为客户提供流程标准化、风格规范化的用户界面和终端。为客户提供银行、证券、保险、信托、基金等金融服务时，客户可通过互联网、电话、ATM、传真等任何接入方式接受统一的服务模式和操作流程，为客户提供方便的金融服务接入。
　　业务系统专业化通过统一平台的建设，利用在客户需求分析方面的优势，为客户提供专业化的金融服务。
　　金融服务平台的系统组成
　　信息系统统一平台主要由统一客户关系管理系统、数据中心、备份中心、客户服务中心、各金融业务系统以及安全与风险管理系统等组成，其系统架构如图所示。
　　客户关系管理系统通过分析客户需求加强公司金融业务客户关系的管理和完善客户的关系，为客户提供优质的服务，提高客户服务效率，发挥统一平台的聚合效益，提升公司金融业核心竞争力。
　　数据中心和备份中心规划中的数据中心将采用银行、证券、保险、信托、基金主机系统物理集中的方式，通过逻辑分区技术建立统一的客户数据库，以此实现客户信息资源的共享。
　　客户服务中心应采用全国统一的特服号，建设公司统一的客户服务中心，为公司的金融客户提供灵活多样、方便快捷的接入服务，使公司的金融业务摆脱传统的时间、空间的限制，节约业务经营成本。
　　对证券集中交易的要求
　　集中交易的着力点是技术集中。技术集中是管理集中的基础，管理集中是技术集中的目的。这两者都必须实现与混业机构的对接。在实现集中交易的过程中就应考虑到如下几个问题。
　　客户信息
　　客户信息文件系统在核心业务系统中将自动跟踪和关联所有客户的账户交易信息，维护每个客户完整的金融资产和统计信息，提高客户基本信息和金融信息共享的水平。统一CIF系统不仅包括各所属金融子公司客户基本信息，还要包含各子公司客户的账务数据等内容，在系统实现上将通过分级授权机制和数据逻辑分区或子数据库模式完成各子公司客户基本信息、客户账务数据等的安全控制和共享分配的管理。
　　数据
　　集中交易必然造成数据大集中，数据集中后就很容易实现共享。采用数据仓库技术，对各种数据进行多维存储与管理，经过深层次的数据挖掘和数据分析，从中提炼出有价值的信息，为公司管理层总揽全局、科学决策提供可靠的分析依据。
　　编码
　　统一编码方式，这是一项艰巨的工作。首先要设计出一种既能有效描述银行、证券、信托、基金、保险和期货等业务属性又符合金融标准化的数据规则，然后要将营运中的各子公司现有编码格式换成统一方式。
　　为方便客户记忆和使用，在统一平台系统建设中，个人客户的身份识别标志最好是国家统一颁发的个人身份证号码。无个人身份证的客户将使用其它证件的唯一编号。如军人将使用军官证号码，外籍人员将使用护照号码。企业客户将以国家统一颁发的企业代码作为身份识别的唯一标志。
　　硬件平台和数据库
　　目前，银行、证券、保险、信托、基金等所属金融子公司均有各自的业务系统，各自采用的设备和系统软件也有较大差别。要建立统一的系统平台，必须把各自的客户基本信息和账务数据整合到一起，建立统一的业务处理系统。
　　作为银行、保险、信托、基金、证券核心业务系统，既有海量的信息要处理，又有实时性强的特点，所以对硬件平台并发处理能力的支持、安全性、稳定性、抗侵入等方面有极高的要求。因此，应选用小型机集群作为主要机型，另根据不同业务配备不同的前置业务处理机。
　　为保证统一数据中心、统一备份系统建设的实施，有效地实现客户信息的共享，统一平台的数据库的选择应综合考虑，兼顾各种业务实现和应用程序开发的方便性。作为证券公司，其业务特点是实时性强，系统为小核心大外延，开发人员对数据库、开发语言的熟悉面较窄，容易与其他业务的技术实现冲突，应提前考虑这个问题。
　　我国严格的分业体制才刚开始几年，按照我国的国情, 这个体制还要持续一段时间。在法律、政策问题解决之后，金融控股公司所有的业务、运行都会依赖技术架构来实现。技术先行，已成为行业内根据历史经验做出的选择。在下一次浪潮中，系统、平台、界面、协议等诸方面更为优秀的技术手段将得到充分的应用和发挥。

责任编辑：罗智祥

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